Pasos del préstamo hipotecario
El préstamo hipotecario es la vía más habitual para convertirse en propietario de una vivienda. Elegir el tipo de préstamo, el plazo y el tipo de interés adecuados puede influir en su coste total en cientos de miles de liras. Esta guía resume lo que debe saber antes de solicitarlo.
1. Conozca los tipos de préstamo
El préstamo hipotecario puede ser de interés fijo o variable. Con interés fijo, las cuotas no cambian durante todo el plazo; con interés variable, las cuotas se actualizan según las condiciones del mercado. Además, algunos bancos ofrecen productos de campaña con un interés bajo en el período inicial.
Para quienes desean ser propietarios, también puede haber campañas de préstamo con apoyo estatal o específicas para nuevos proyectos de vivienda. Consulte las campañas vigentes en las sucursales del banco o en su sitio web.
Interés fijo
El importe de la cuota no cambia durante todo el plazo, por lo que es fácil planificar el presupuesto.
Interés variable
El interés varía según las condiciones del mercado; la cuota inicial puede ser más baja.
Con campaña
Los proyectos nuevos o las campañas puntuales pueden ofrecer ventajas en intereses y gastos.
2. Compruebe los requisitos de solicitud
En la solicitud del préstamo, los bancos evalúan sus ingresos, su puntuación crediticia, sus deudas actuales y su antigüedad laboral. La cuota mensual no debe superar un determinado porcentaje de los ingresos netos.
El porcentaje del valor de la vivienda que puede financiar se determina según el valor de tasación. Cuanto mayor sea su entrada, más aumentan su probabilidad de aprobación y su ventaja en el interés.
- Edad y nacionalidad de la República de Türkiye o permiso de residencia válido.
- Ingresos regulares y justificables.
- Puntuación crediticia suficiente y ausencia de deudas vencidas.
3. Prepare la documentación necesaria
Durante la solicitud, debe presentar al banco sus documentos de ingresos e identidad. A lo largo del proceso también se solicitan los datos registrales de la vivienda que va a comprar y el informe de tasación.
Reunir los documentos antes de la solicitud reduce el proceso de aprobación a unos pocos días.
Identificación
Documento de identidad (лична карта) o pasaporte y comprobante de domicilio.
Justificante de ingresos
Nómina; para autónomos, certificado fiscal y declaración de ingresos.
Documentos de la vivienda
Título de propiedad (нотариален акт), informe de tasación y la póliza de seguro que solicite el banco.
4. Compare intereses y gastos
El tipo de interés mensual por sí solo no es determinante. Los gastos de apertura, la tasación, el seguro de vida, el seguro de hogar y los gastos de constitución de la hipoteca se suman al coste total. Compare las ofertas de distintos bancos según el total a reembolsar.
Con la calculadora de abajo puede ver su cuota mensual, el total a reembolsar y el total de intereses con distintos plazos y tipos de interés.
Incluso una pequeña diferencia en el tipo de interés mensual puede suponer una diferencia de cientos de miles de liras en el coste a largo plazo.
5. Entienda su plan de pagos
En los préstamos de cuotas iguales, la cuota mensual es fija, pero la parte de capital y de intereses que contiene cambia cada mes. En los primeros años, la mayor parte de su pago se destina a intereses y, con el tiempo, aumenta la parte de capital.
En su plan de pagos puede ver el número de cuota de cada mes, la parte de capital e intereses y su deuda pendiente.
6. Valore la cancelación anticipada
Cuando disponga de ingresos adicionales, cancelar el préstamo de forma anticipada, parcial o totalmente, reduce la carga de intereses. En la amortización anticipada, los bancos pueden exigir una comisión en porcentajes determinados según la normativa.
Antes de cancelar anticipadamente, evalúe conjuntamente la deuda pendiente, el importe de la comisión y sus alternativas de inversión.
Amortización parcial
El pago de capital reduce el plazo de las cuotas o su importe.
Cancelación total
Se libera de la carga total de intereses y se realiza el trámite de cancelación de la hipoteca.
Comisión
Infórmese en el banco del porcentaje de la comisión por amortización anticipada antes de solicitar el préstamo.