I passaggi del mutuo per la casa
Il mutuo per la casa è il modo più diffuso per diventare proprietari. Scegliere il tipo di mutuo, la durata e il tasso di interesse giusti può incidere sul costo totale per centinaia di migliaia di lire. Questa guida riassume ciò che devi sapere prima di fare richiesta.
1. Conosci i tipi di mutuo
Il mutuo per la casa può essere a tasso fisso o variabile. Con il tasso fisso le rate non cambiano per tutta la durata; con il tasso variabile le rate vengono aggiornate in base alle condizioni di mercato. Inoltre alcune banche offrono prodotti promozionali con tasso basso nel primo periodo.
Per chi desidera diventare proprietario possono esistere anche campagne di mutuo sostenute dallo Stato o dedicate ai nuovi progetti residenziali. Segui le promozioni in corso presso le filiali della banca o sul suo sito web.
A tasso fisso
L'importo della rata non cambia per tutta la durata, quindi è facile pianificare il budget.
A tasso variabile
Il tasso varia in base alle condizioni di mercato; la rata iniziale può essere più bassa.
In promozione
I nuovi progetti o le campagne periodiche possono offrire vantaggi in termini di tassi bassi e spese ridotte.
2. Verifica i requisiti per la richiesta
Nella richiesta di mutuo le banche valutano il tuo reddito, il punteggio di credito, i debiti esistenti e la tua anzianità lavorativa. La rata mensile non deve superare una determinata percentuale del reddito netto.
La percentuale del valore dell'immobile che puoi finanziare dipende dal valore della perizia. Più alto è l'anticipo, maggiori sono le probabilità di approvazione e il vantaggio sul tasso.
- Età e cittadinanza della Repubblica di Turchia oppure permesso di soggiorno valido.
- Reddito regolare e documentabile.
- Punteggio di credito sufficiente e assenza di debiti scaduti.
3. Prepara i documenti necessari
Al momento della richiesta devi presentare alla banca i documenti di reddito e d'identità. Durante la pratica vengono richiesti anche i dati catastali e di proprietà della casa che acquisterai e la perizia.
Raccogliere i documenti prima della richiesta riduce i tempi di approvazione a pochi giorni.
Documento d'identità
Carta d'identità (лична карта) o passaporto e documento che attesti l'indirizzo.
Documenti di reddito
Busta paga; per i lavoratori autonomi, certificato fiscale e dichiarazione dei redditi.
Documenti dell'immobile
Titolo di proprietà (нотариален акт), perizia e polizza assicurativa richiesta dalla banca.
4. Confronta tassi e spese
Il tasso mensile da solo non è determinante. Le spese di istruttoria, il costo della perizia, l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione sulla casa e le spese di iscrizione dell'ipoteca si aggiungono al costo totale. Confronta le offerte delle diverse banche in base al rimborso totale.
Con il calcolatore qui sotto puoi vedere la rata mensile, il rimborso totale e gli interessi totali con diverse durate e tassi di interesse.
Anche una piccola differenza nel tasso mensile può creare, nel lungo periodo, una differenza di costo di centinaia di migliaia di lire.
5. Comprendi il tuo piano di ammortamento
Nei mutui a rate costanti la rata mensile è fissa, ma la quota di capitale e quella di interessi al suo interno cambiano ogni mese. Nei primi anni la maggior parte del pagamento va agli interessi; con il tempo la quota di capitale aumenta.
Nel tuo piano di ammortamento puoi vedere per ogni mese il numero della rata, la quota di capitale e di interessi e il debito residuo.
6. Valuta l'estinzione anticipata
Quando hai un'entrata aggiuntiva, estinguere il mutuo in parte o del tutto in anticipo riduce il peso degli interessi. In caso di rimborso anticipato, le banche possono richiedere una penale in determinate percentuali secondo la normativa.
Prima di procedere all'estinzione anticipata, valuta insieme il debito residuo, l'importo della penale e le tue alternative di investimento.
Rimborso parziale
Il pagamento del capitale riduce la durata o l'importo delle rate.
Estinzione totale
Ti liberi dal peso degli interessi totali e viene effettuata la cancellazione dell'ipoteca.
Penale
Informati presso la banca sulla percentuale della penale di rimborso anticipato prima di fare richiesta.