Schritte zum Immobilienkredit
Der Immobilienkredit ist der gängigste Weg zum Eigenheim. Die Wahl der richtigen Kreditart, der passenden Laufzeit und des richtigen Zinssatzes kann Ihre Gesamtkosten um Hunderttausende Lira beeinflussen. Dieser Ratgeber fasst zusammen, was Sie vor der Antragstellung wissen sollten.
1. Lernen Sie die Kreditarten kennen
Ein Immobilienkredit kann einen festen oder variablen Zinssatz haben. Bei festem Zinssatz bleiben die Raten über die gesamte Laufzeit gleich; bei variablem Zinssatz werden die Raten entsprechend den Marktbedingungen angepasst. Außerdem bieten einige Banken Aktionsprodukte mit niedrigen Zinsen in der Anfangszeit an.
Für alle, die ein Eigenheim erwerben möchten, kann es auch staatlich geförderte oder speziell auf neue Wohnbauprojekte zugeschnittene Kreditaktionen geben. Verfolgen Sie aktuelle Aktionen in den Filialen der Bank oder auf deren Website.
Mit festem Zinssatz
Die Rate bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert, sodass sich das Budget leicht planen lässt.
Mit variablem Zinssatz
Der Zinssatz ändert sich je nach Marktbedingungen; die anfängliche Rate kann niedriger sein.
Aktionskredite
Neue Projekte oder zeitlich begrenzte Aktionen können Vorteile bei Zinsen und Kosten bieten.
2. Prüfen Sie die Antragsvoraussetzungen
Bei einem Kreditantrag prüfen Banken Ihr Einkommen, Ihre Bonität, Ihre bestehenden Schulden und Ihre Beschäftigungsdauer. Die monatliche Rate darf einen bestimmten Anteil des Nettoeinkommens nicht übersteigen.
Bis zu welchem Anteil des Immobilienwerts Sie einen Kredit aufnehmen können, richtet sich nach dem Gutachterwert. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Zusage und Ihr Zinsvorteil.
- Alter sowie türkische Staatsbürgerschaft oder gültige Aufenthaltserlaubnis.
- Regelmäßiges, nachweisbares Einkommen.
- Ausreichende Bonität und keine überfälligen Schulden.
3. Bereiten Sie die erforderlichen Unterlagen vor
Bei der Antragstellung müssen Sie der Bank Ihre Einkommens- und Ausweisunterlagen vorlegen. Auch die Grundbuchangaben der Immobilie, die Sie kaufen möchten, sowie das Gutachten werden im Laufe des Verfahrens verlangt.
Wenn Sie Ihre Unterlagen vor der Antragstellung zusammenstellen, verkürzt sich der Genehmigungsprozess auf wenige Tage.
Ausweis
Personalausweis (лична карта) oder Reisepass und Adressnachweis.
Einkommensnachweis
Gehaltsabrechnung, für Selbstständige Steuerbescheinigung und Einkommenserklärung.
Immobilienunterlagen
Eigentumsnachweis (нотариален акт), Gutachten und die von der Bank verlangte Versicherungspolice.
4. Vergleichen Sie Zinsen und Kosten
Der monatliche Zinssatz allein ist nicht ausschlaggebend. Bearbeitungsgebühr, Gutachtergebühr, Lebensversicherung, Wohngebäudeversicherung und Kosten für die Hypothekenbestellung kommen zu den Gesamtkosten hinzu. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken anhand der gesamten Rückzahlung.
Mit dem folgenden Rechner sehen Sie bei unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen Ihre monatliche Rate, die Gesamtrückzahlung und die Gesamtzinsen.
Schon ein kleiner Unterschied beim monatlichen Zinssatz kann langfristig einen Kostenunterschied von Hunderttausenden Lira bedeuten.
5. Verstehen Sie Ihren Tilgungsplan
Bei Krediten mit gleichbleibenden Raten ist die monatliche Rate konstant, der darin enthaltene Anteil an Tilgung und Zinsen ändert sich jedoch jeden Monat. In den ersten Jahren fließt der größte Teil Ihrer Zahlung in die Zinsen, mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil.
In Ihrem Tilgungsplan sehen Sie für jeden Monat die Ratennummer, den Tilgungs- und Zinsanteil sowie Ihre Restschuld.
6. Prüfen Sie die vorzeitige Rückzahlung
Wenn Sie zusätzliches Einkommen erhalten, verringert eine teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung des Kredits die Zinslast. Bei vorzeitiger Rückzahlung können Banken gemäß den gesetzlichen Vorschriften eine Vorfälligkeitsentschädigung in bestimmter Höhe verlangen.
Bevor Sie den Kredit vorzeitig ablösen, sollten Sie die Restschuld, die Höhe der Entschädigung und Ihre Anlagealternativen gemeinsam bewerten.
Teilzahlung
Eine Sondertilgung verkürzt die Laufzeit oder senkt die Rate.
Vollständige Ablösung
Sie entgehen der gesamten Zinslast, und die Löschung der Hypothek wird veranlasst.
Entschädigung
Erfragen Sie den Satz der Vorfälligkeitsentschädigung vor der Antragstellung bei der Bank.